Umschuldungsrechner FAQ
Was macht ein Umschuldungsrechner?
Ein Umschuldungsrechner vergleicht Ihr aktuelles Darlehen mit einem möglichen neuen Darlehen. Er schätzt die neue Monatsrate, die Kosten der Umschuldung, die monatliche Ersparnis, die gesamte Ersparnis und den Break-even-Punkt.
Was bedeutet der Break-even-Punkt bei einer Umschuldung?
Der Break-even-Punkt ist der Zeitpunkt, an dem die monatlichen Einsparungen die einmaligen Umschuldungskosten ausgeglichen haben. Liegt der Break-even zum Beispiel bei 24 Monaten, sollte das Darlehen in der Regel länger als zwei Jahre weiterlaufen, damit sich die Umschuldung finanziell lohnt.
Lohnt sich eine Umschuldung bei niedrigerem Zinssatz immer?
Nein. Ein niedrigerer Zinssatz hilft oft, aber Abschlusskosten, Discount Points, die neue Laufzeit und die neue Darlehenssumme sind ebenfalls wichtig. Eine Umschuldung kann die Monatsrate senken und trotzdem insgesamt teurer werden, wenn die Laufzeit deutlich verlängert wird.
Was sind Discount Points?
Discount Points sind vor allem im US-Hypothekenmarkt verbreitete Einmalgebühren, die als Prozentsatz der neuen Darlehenssumme berechnet werden. Durch diese Zusatzkosten kann unter Umständen ein niedrigerer Zinssatz erreicht werden. Für viele deutsche Darlehen ist dieses Feld nicht relevant und kann auf 0 bleiben.
Warum kann die neue Darlehenssumme größer oder kleiner sein als die Restschuld?
Die neue Darlehenssumme kann höher sein, wenn weitere Kosten oder zusätzlicher Finanzierungsbedarf mit aufgenommen werden. Sie kann niedriger sein, wenn Sie bei der Umschuldung einen Teil der Restschuld aus eigenen Mitteln zurückzahlen. Beides verändert Rate, Zinskosten und Break-even.
Kann eine Umschuldung die Monatsrate senken und trotzdem insgesamt mehr kosten?
Ja. Das passiert häufig bei einer längeren neuen Laufzeit. Die Rate sinkt, aber über die Zeit können mehr Zinsen anfallen. Deshalb sollte nicht nur die Monatsrate, sondern auch die gesamte verbleibende Belastung verglichen werden.
