» Calculateur de Refinancement

À quoi sert un calculateur de refinancement ?
Un calculateur de refinancement compare votre prêt actuel avec un possible nouveau prêt. Il peut estimer la nouvelle mensualité, les frais de refinancement, l’économie mensuelle, l’économie totale et le point mort.

Que signifie le point mort dans un refinancement ?
Le point mort correspond au moment où les économies mensuelles compensent les frais initiaux du refinancement. S’il faut par exemple 24 mois pour récupérer ces frais, il faut généralement conserver le prêt plus longtemps pour que l’opération soit rentable.

Un taux plus bas signifie-t-il toujours que le refinancement vaut la peine ?
Non. Un taux plus bas aide souvent, mais les frais, les discount points, la nouvelle durée et le nouveau montant du prêt comptent aussi. Un refinancement peut réduire la mensualité tout en augmentant le coût total si la durée est trop prolongée.

Que sont les discount points ?
Les discount points sont des frais initiaux, surtout utilisés sur le marché hypothécaire américain, calculés en pourcentage du nouveau montant du prêt. Ils peuvent parfois permettre d’obtenir un taux plus bas. Dans de nombreux prêts hors des États-Unis, ce champ n’est pas utilisé et peut rester à 0.

Pourquoi le nouveau montant du prêt peut-il être supérieur ou inférieur à la dette actuelle ?
Le nouveau montant peut être plus élevé si vous ajoutez un financement supplémentaire ou certains frais dans le nouveau prêt. Il peut être plus faible si vous remboursez une partie de la dette au moment du refinancement. Dans les deux cas, cela modifie la mensualité, les intérêts et le point mort.

Le refinancement peut-il réduire la mensualité mais coûter plus cher au total ?
Oui. Cela arrive souvent lorsque la nouvelle durée est plus longue. La mensualité baisse, mais davantage d’intérêts peuvent être payés sur l’ensemble de la durée restante. Il faut donc comparer à la fois la mensualité et le coût total.