» Calculateur acheter ou louer


Comparateur acheter ou louer pour estimer le coût de l’achat immobilier par rapport à la location, calculer le point d’équilibre et voir quelle option revient le moins cher selon votre durée d’occupation prévue.

Ce calculateur acheter ou louer vous aide à comparer le coût de la location par rapport à l’achat immobilier selon la durée pendant laquelle vous pensez occuper le logement. Vous pouvez tester le loyer mensuel, le prix d’achat, le prêt immobilier, l’évolution de la valeur du bien, les frais de vente et le rendement d’investissement pour voir quelle option est la plus avantageuse.

Il est utile si vous vous posez des questions comme faut-il acheter ou louer, acheter ou louer un appartement ou combien de temps faut-il rester pour que l’achat devienne rentable. Les résultats rassemblent en un seul endroit les coûts mensuels, le total des paiements sur la période choisie, la position nette à la fin de la période, le ratio prix / loyer et le point d’équilibre.

Remarque : les résultats sont des estimations et dépendent fortement des hypothèses saisies. Ce calculateur ne modélise pas entièrement les avantages fiscaux, les charges, l’inflation, tous les coûts locaux du logement ni tous les détails d’une transaction. Il suppose aussi que le bien peut être revendu à la valeur de marché estimée à la fin de la période choisie et n’actualise pas les flux de trésorerie selon la valeur temps de l’argent.

Données d’entrée

Hypothèses d’achat


Prix d’achat du bien
Acompte
Montant du prêt
La durée de votre prêt
Taux d’intérêt annuel
%
Coûts du prêt (frais de dossier, frais de notaire, frais de contrat, etc.)
Hausse annuelle de l’immobilier
%
Fermé = compté comme 0

Hypothèses locatives

Loyer mensuel
Hausse annuelle prévue du loyer
%
Coûts initiaux totaux de la location
Fermé = compté comme 0

Autres hypothèses

Taux d’intérêt annuel/Rendement annuel
%
Nombre d’années (N) pendant lesquelles vous prévoyez d’utiliser ce bien immobilier

Résultat

Quelle option coûte le moins cher ?
Acheter et louer reviennent à peu près au même sur la période sélectionnée.
Achat (avec emprunt)
Location
Prix de l’immobilier après augmentation:
0.00
-
Solde du prêt restant après N années:
0.00
-
Valeur future des dépôts / fonds restants:
0.00
0.00
Paiement mensuel durant la première année:
0.00
0.00
Total des paiements sur N années:
0.00
0.00
Position nette à la fin de la période sélectionnée:
0.00
0.00
Avantage de l’achat:
 
0.00
Ratio locatif: rent ratio help
 
0.00
Point d’équilibre: break-even help
0

Voir aussi :

 
 

FAQ acheter ou louer

Qu’est-ce qu’un calculateur acheter ou louer ?
Un calculateur acheter ou louer compare le coût financier de la location et de l’achat d’un logement sur une période donnée. Il aide à répondre à des questions comme faut-il acheter ou louer, acheter ou louer un logement et à partir de quand l’achat devient plus intéressant.

Comment fonctionne ce comparateur achat ou location ?
Le calculateur estime le coût côté location et le coût côté achat à partir de vos données sur le loyer, le prix du bien, le prêt, l’évolution du prix, les frais de vente et le rendement d’investissement. Il compare ensuite les deux résultats sur la durée sélectionnée pour montrer quelle option coûte le moins cher.

Que signifie le point d’équilibre dans une comparaison acheter ou louer ?
Le point d’équilibre correspond au moment où l’achat rattrape pour la première fois la location selon les hypothèses retenues. Avant ce point, la location présente un meilleur résultat financier. Après ce point, l’achat peut devenir plus avantageux.

Qu’est-ce que le ratio prix / loyer ?
Le ratio prix / loyer compare le prix du logement avec le loyer annuel. Une formule courante est prix du logement / loyer annuel. Des valeurs élevées rendent généralement la location relativement plus attractive, tandis que des valeurs faibles orientent plus souvent vers l’achat.

Quels coûts faut-il inclure pour comparer louer et acheter ?
Pour la location, il faut inclure le loyer mensuel, l’assurance locataire, le dépôt de garantie, les frais d’agence et les autres frais d’entrée. Pour l’achat, il faut inclure l’apport, les mensualités de prêt, la taxe foncière, l’assurance habitation, l’entretien, les charges de copropriété, les frais de prêt, l’évolution du prix du bien et les frais de revente.

Ce calculateur suffit-il pour décider s’il faut acheter ou louer ?
Il est très utile pour une première comparaison et pour tester différents scénarios, mais il reste simplifié. En pratique, la décision dépend aussi de la fiscalité, de la mobilité, du risque de travaux, de la situation personnelle et du marché immobilier local.

Exemple

Supposons que le loyer mensuel soit de 1 500 et le prix du logement de 360 000. Si le loyer annuel est de 18 000, le ratio prix / loyer est :

\[ \text{Ratio prix / loyer} = \frac{360{,}000}{18{,}000} = 20 \]

Si vos hypothèses montrent que l’achat rattrape la location après 6 ans et 4 mois, cela signifie que la location est financièrement devant avant ce moment, tandis que l’achat peut devenir plus intéressant si vous restez plus longtemps.