Domande frequenti sul rimborso della carta di credito
Stima il pagamento mensile, il tempo di rimborso, gli interessi totali, il totale pagato, un grafico del saldo residuo e un piano di ammortamento mese per mese in base al saldo iniziale, al tasso di interesse e alla modalità di rimborso selezionata.
Ogni mese il calcolatore calcola prima gli interessi con tasso di interesse / 12 / 100, li aggiunge al saldo e poi applica il pagamento previsto dalla modalità selezionata. L’ultimo pagamento viene limitato in modo che il saldo non diventi negativo.
Se il pagamento è minore o uguale agli interessi mensili, il saldo non si ammortizza. Il calcolatore segnala questo caso come rimborso impossibile perché il debito non verrebbe estinto con queste impostazioni.
La modalità di pagamento minimo supporta due regole semplificate: percentuale del saldo e interessi + percentuale del saldo. Nella pratica molti emittenti usano varianti di queste regole insieme a importi minimi, commissioni o aggiustamenti legati all’estratto conto, quindi il risultato è solo una stima.
Il calcolatore usa una ricerca numerica per trovare il pagamento che porta il saldo a zero entro il periodo selezionato con la stessa logica di simulazione mensile. Questo approccio è più pratico di una singola formula chiusa quando sono inclusi pagamenti extra.
No. Questa versione assume un saldo iniziale fisso, un tasso di interesse fisso e nessun nuovo addebito o commissione. Se il saldo reale della carta cambia nel tempo, anche i risultati reali saranno diversi.
Nell’esempio con 3.000 € di saldo e 21,9% annuo, passare da 90 € a 120 € al mese riduce la durata stimata da 52 a 34 mesi e gli interessi di circa 621,88 €. Il risparmio dipende dal tuo saldo e tasso.
Il calcolo usa il tasso annuo inserito per stimare gli interessi mensili dividendolo per 12. Non ricostruisce automaticamente il TAEG, che può includere altri costi: usa il tasso applicabile al saldo che vuoi simulare.
